איך לנהל מערכת יחסים בריאה עם הבנק

אני זוכרת את הפעם הראשונה שלי.

גיליתי שאני משלמת 30 ₪ לחודש על הכרטיס אשראי שלי, זה שאני מקבלת מה-בנק. דיברתי עם חבר וגיליתי שהוא לא משלם על כרטיסי האשראי שלו בכלל!

יותר מזה, ידעתי שאנחנו באותו בנק רק בסניפים שונים.

התחושה שלך חשובה

התחושות שאני קיבלתי והתחושות שהוא קיבל היו מאוד מאוד שונות.

עכשיו תבינו,

שנינו מכניסים משכורות יפות, לשנינו יש חסכונות בבנק, אבל אליו מתייחסים ממש יפה ואלי.. אני הרגשתי שעושים לי טובה שמדברים איתי.

החלטתי שאני מפסיקה את התשלום המיותר על כרטיס האשראי ומוציאה אחד אחר, חינמי, ללא תשלום דמי חבר, ללא תשלום דמי כרטיס.

אחרי בירורים, בחרתי לי אחד וביקשתי להנפיק לי.

הנציגה הסבירה לי בסבלנות שכל הוראות הקבע מועברות אוטומטית – אם אני אחליט על כך. ביקשתי ממנה להעביר את כל החיובים העתידיים של הכרטיס הקיים שלי – לכרטיס החדש שלי.

לקחתי חודשיים של ביטחון לראות שזה עובד.

וואלה – עבד!

התקשרתי לסניף הבנק שלי לבטל את הכרטיס הבנקאי והודיעו לי שאני צריכה להגיע כדי למסור אותו, ביקשתי לגזור ולשלוח תמונה – הם לא הסכימו.

אני התעצבנתי וביקשתי להיפגש עם מנהלת הבנקאות הפרטית, כששאלו אותי מדוע, אמרתי בפשטות "יחסינו לאן".

 

יום הפגישה עם הבנק

יום הפגישה הגיע, אני היית עצבנית, צברתי רשימת תלונות על הבנק.

הגעתי ולמזלי מצאתי חנייה בדיוק מול פתח הסניף, ברחוב עמוס שהסיכוי למצוא את החנייה הזאת הוא מאוד נמוך.

הגעתי לפגישה והושטתי לה את הכרטיס.

האמת, היא נבהלה, היא לא הבינה למה אני כל כך נחושה לבטל את הכרטיס הבנקאי.

ביקשתי ממנה להוציא מחשבון ולחשב, 30 ₪ כל חודש במשך 10 שנים = 3,600 ₪ בסה"כ.

הייתי עצבנית, כי האמת, זה היה לגמרי עלי. אני לא ידעתי שיש את האפשרות לא לשלם על כרטיס אשראי. מאז אני מספרת את זה לכל מי שרק אפשר.

בנוסף, גיליתי שיש לי עמלה רבעונית של 18 ₪ על האפשרות להיכנס למינוס.

ביקשתי ממנה לבדוק מתי הייתי במינוס בפעם האחרונה, היא לא מצאה נתונים, כי לא היו כאלו.. עוד 720 ₪ שהלכו סתם.

מצד המנהלת (המאוד נחמדה ומקצועית יש לציין) היה עוד ניסיון להשאיר אותי עם הכרטיס הבנקאי – התנאי שלי היה שיהיה ללא עלות. היא לא יכלה לעשות את זה.

גזרנו את הכרטיס.

לא סתם בנק – יש עוד קלפים בשרוול

ואז המשכתי, ביקשתי ממנה שתעדכן אותי באופן יזום על הטבות הבנק.

אם אני לקוחה בבנקאות פרטית בדירוג הכי טוב שיכול להיות, למה אני לא מקבלת יחס כזה?

באותו הרגע היא הוציאה הסכם ביטול עמלות, בו אני חותמת על כך שלא אשלם בשנתיים הקרובות עמלות לבנק.

הטבה שהם יכולים לבחור לתת ללקוחות.

מאז, אני לא משלמת יותר עמלות לבנק, יש כל מיני אפשרויות להפחית את העמלות, הכל תלוי במעמד מול הבנק.

זה כבר לא רק את מי את מכירה או לא מכירה בבנק,

זה תלוי כמה כסף יש לך

האם את עומדת בתשלומים שלך

כמה כסף את מכניסה

והאם יש לך בטחונות

כמובן שיש לא מעט פרמטרים נוספים שמשפיעים.

 

יכול להיות שבשלב הזה תגידי לעצמך "אבל אצלי זה אחרת".

נכון, יכול מאוד להיות שאצלך זה אחרת.

 

מה זה בכלל בנק

חשוב לי להבהיר משהו עקרוני, הבנק הוא עסק לכל דבר ועניין.

תפקידו (כמו כל עסק) להרוויח כסף וכמה שיותר.

תביני הבנק מוכר כסף, זה מה שהוא עושה.

מה זה הלוואה

אם לקחת הלוואה נניח, קנית כסף.

אחרי כמה זמן את צריכה לשלם על הכסף שקנית.

הרי לקחת הלוואה זה כמו לקנות מוצר בתשלומים, רק שהפעם, המוצר הוא הכסף שקיבלת.

גובה ההלוואה יכול להשתנות, תלוי בהמון גורמים.

ידעת שלקיחת הלוואה באינטרנט לרוב תהיה הכי יקרה?

אחריה תגיע ההלוואה הטלפונית

ולרוב דווקא ההלוואה הכי טובה שאת יכולה לקבל תהיה פנים מול פנים.

הבנק, בודק את האפשרויות שלו והולך על הטובות ביותר – עבורו.

 

לפעמים מגיעות אלי לקוחות שממש כועסות על הבנק.

אני בהחלט יכולה להבין את זה.

אבל חשוב לזכור שגם לנו יש אחריות פה.

ואני לרגע לא מסירה את אחריות הבנק, שיש לו אחריות כבדה לא פחות.

 

מסגרת האשראי בבנק – אובליגו

אם נדבר רגע על מסגרת האשראי שהבנק נותן, מה שנקרא אובליגו, זו בעצם יכולת ההחזר שמחושבת על ידי הבנק.

מה שהבנק מרגיש מספיק בטוח לתת ויש סיכוי גדול גם שיקבל בחזרה.

ככל שהבנק לא בטוח אם הכסף יוחזר כך הוא יגדיל את הרבית על ההלוואה. אבל לא רק, כמו שאמרנו, הבנק רוצה להרוויח כסף וכלל שהריבית תהיה גבוהה יותר – כך יכנס יותר כסף לבנק.

מה לעשות כשעומדים לחרוג מהמסגרת

כבר סיכמנו שהבנק – תפקידו להרוויח כסף. אבל גם בבנק עובדים אנשים ולא רק מחשבים. מה שאומר שאפשר לייצר הקלות.

לדוגמה, לקוחה שלי שיודעת שעומדת לחרוג מהמסגרת שלה, אחד הדברים שאמליץ לה לעשות, היא להתקשר לבנק ולעדכן אותו.

לרוב, עם תוכנית פעולה, לשתף אותו במה שקורה.

התגובה הראשונית היא פחד / חשש /הירתעות, ממש לא רוצים לעשות את זה.

אבל האמת, שהשיחה הזאת יכולה להיות מאוד מפתיעה לטובה.

 

תרצי או לא, כשיש לך הלוואה – בנק הוא שותף 

השותף שלך, כמו כל שותף – רוצה לדעת מה קורה. הבנק מבחינתו יודע שהוא בתאריך מסוים בחודש מקבל ממך כסף.

יום בהיר אחד, הוא לא מקבל, הוא לא יודע למה, הוא לא מבין מה קרה, הדבר היחיד שהוא יודע, זה שהוא לא קיבל כסף, למרות שהבטיחו לו שיקבל.

אז הוא מתקשר ולרוב, הוא מקבל סינון או אולי ניתוק.

אז הוא ממשיך להתקשר, אך ללא מענה.

אז הוא שולח מכתב.

ואם זה לא עוזר הוא פונה לעו"ד.

הרי חייבים לו כסף, ולא מחזירים אותו.

איך את היית מרגישה אם זה היה קורה לך?

יש עוד אפשרויות

אפשר ללמוד איך לדבר עם הבנק, ממש כמו שלומדים לנהל משא ומתן, לדבר בראיונות עבודה, לדבר עם בן או בת הזוג.

לזכור שאפשר אחרת. זה לא משנה מה מצבך הכלכלי – הוא יכול להיות טוב יותר.

גם הבנק יודע את זה, לפעמים הוא פשוט לא רואה איך זה יקרה, אבל אז את מגיעה עם תכנית, ולבנק יש ניצוץ בעיניים, של משהו חדש, של תקווה, של אופטימיות.

 

יש לך עוד שאלות שקשורות לבנק? תשאלי בתגובות ואענה בשמחה

רוצה להכין תכנית או להתייעץ  – תוכלי להשאיר פרטים או לשלוח לי מייל office@lomitpazeret.com

דניאל

____________

אני כותבת, בכל מיני מקומות, אבל בעיקר לרשימת התפוצה שלי. 
אני מאמינה בהשקעה, וככל שאשקיע בך כך פוטנציאל הצמיחה שלך יגדל.